Solicitar um empréstimo nem sempre é simples. Você já precisou chegar ao banco e ver quais são as opções disponíveis para você? Pois bem, existem algumas modalidades, como o empréstimo pessoal para autônomos que são mais acessíveis e podem ser conseguidas com mais facilidade. No entanto, é preciso encontrar o banco ideal e a melhor alternativa de crédito. Assim, além de vantagens, você também consegue juros mais baixos e parcelamentos melhores.
Mas é preciso ter calma! Quem tem o próprio negócio está sempre pensando em manter tudo caminhando bem. Sem dúvidas, a questão financeira é importante e pode ser, em algum momento, motivo para solicitar um empréstimo. Seja para expandir o negócio, ou cobrir os gastos que em um mês com lucros baixos. Enfim, é uma situação corriqueira e que pode se tornar menos complicada se você optar pelo caminho certo. Quer saber qual caminho é esse? Vamos te mostrar logo.
Quando estamos procurando alternativas de crédito para alavancar nosso negócio, os bancos já se disponibilizam e oferecem um limite de crédito que pode nos atender. Mas se não nos atentarmos às formas de pagamento deste valor, por exemplo, aquilo que parecia uma boa oportunidade, pode acabar não sendo. Por isso, é tão importante ter cuidado e saber exatamente quando um empréstimo é viável. Neste artigo você vai encontrar dicas para diferenciar um empréstimo bom de um ruim e como aproveitar melhor esse dinheiro. Nós vamos te ajudar, acompanhe com a gente.
O empréstimo pessoal para autônomos vale a pena?
Essa é uma questão que deixa todo mundo em dúvida. Quando é que vale a pena solicitar um empréstimo? Se eu tenho o meu próprio negócio preciso de crédito pessoal? A verdade é que isso pode variar de uma pessoa para outra. Se você é um autônomo que trabalha com uma equipe, ou se você trabalha sozinho, vai alterar a sua necessidade de crédito. Ou seja, são vários fatores que influenciam na hora de recorrer a um empréstimo.
De modo geral, vale a pena. Principalmente se esse dinheiro for destinado a melhorias, expansão do seu negócio, ou quitar dívidas, por exemplo. Se for um investimento que trará um retorno previsível e consistente, esta é sim uma ótima saída. Por outro lado, quando não há um gasto útil o dinheiro será investido em algo que não lhe oferecerá um retorno, tenha cuidado.
No caso do cliente autônomo, algumas instituições financeiras podem restringir o valor do empréstimo. Isso ocorre pelo simples fato do solicitante não possuir a garantia de um salário mensal, o que é visto como arriscado. Num exemplo prático, significa que você pode querer solicitar R$30 mil de empréstimo, mas ter acesso a apenas R$20 mil. Vale ressaltar que as taxas de juros não podem ser diferenciadas apenas considerando que você é um cliente autônomo.
Nossa dica principal, é que você compare todas linhas de crédito e busque negociar os valores para pagar juros justos. Não pague por serviços que não estejam de acordo com o valor e o tipo de empréstimo que você tem interesse em contratar para não prejudicar sua vida financeira.
Características do empréstimo para autônomos
Agora vamos conhecer um pouco mais sobre essa modalidade ideal para autônomos? Apesar de ter algumas características parecidas com as demais, é bom ficar atento aos seus diferenciais. Para te ajudar, separamos a lista a seguir. Confira:
- Empréstimo pessoal para autônomos: juros médios de 7,49% ao mês; em muitos casos chegando a 48 horas para a liberação do valor em conta e até 30 meses para o pagamento;
- Empréstimo com imóvel em garantia: juros a partir de 1,15% ao mês; liberação em até dois meses e prazo para pagamento de até 20 anos, que seriam 240 parcelas;
- Empréstimo com veículo em garantia: juros a partir de 1,99% ao mês; liberação do valor pode ser feita em 24hrs e o empréstimo pode ser parcelado em até 5 anos, que equivale a 60 meses.
Assim como qualquer outro trabalhador, seja ele funcionário público, privado ou beneficiário do INSS, o trabalhador autônomo também passa pelo processo de análise de crédito. Essa análise serve para verificar se você preenche as condições mínimas necessárias para adquirir o empréstimo. Ou seja, ele analisa as suas reais condições de pagar as parcelas sem comprometer a renda.
Eles verificam se você está com o nome sujo, cadastrado em algum órgão de proteção ao crédito, por exemplo, SPC ou Serasa, renda mensal, além de outros pontos menos relevantes, como movimentação bancária, se tem filhos e imóveis.
Sabemos que isso pode não parecer tão vantajoso, mas dependendo da forma como você pretende investir esse valor, é uma ótima opção. Para você, que é autônomo, tem sua própria renda e sabe quanto poderia dispor mensalmente para o pagamento da parcela. Além disso, é bom fazer um controle para não se perder no meio do caminho e evitar um dívida com o banco.
Onde solicitar esse empréstimo?
Hoje em dia a maioria dos bancos e financeiras já oferecem um atendimento personalizado para os autônomos. Até mesmo pelo fato de que o número de empreendedores vem crescendo e se tornando cada vez mais promissor. Pensando nisso, os bancos financeiras que listamos abaixo passaram a oferecer uma linha de crédito personalizada para seus clientes autônomos. Veja:
- Itaú;
- Bradesco;
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Citibank;
- BancoPan;
- BV Financeira.
É bom que você pesquise um pouco antes de escolher o banco no qual pretende obter um empréstimo. Lembre-se de que se você for correntista, suas chances são maiores e existem facilidades exclusivas. Se você ainda não conversou com o seu gerente, marque uma visita e veja as melhores condições de empréstimo para empreendedores que ele tem para oferecer. Fique atento às taxas de juros e escolha um empréstimo que caiba no seu orçamento.
Apesar de algumas modalidades de empréstimo terem uma contratação facilitada, elas cobram juros altíssimos, deixando de ser uma vantagem.
Essas são as principais dicas para você que está em busca de empréstimo pessoal para autônomos e quer aproveitar todas as vantagens sem precisar comprometer toda a sua renda.