Taxa De Juros Empréstimo Pessoal

Primeiramente, você já deve ter desistido de um crédito devido à taxa de juros empréstimo pessoal, não é? Se você não passou por isso, certamente ainda vai passar. São nas horas de sufoco, quando a gente menos espera, que vem a necessidade de solicitar um empréstimo e muitas vezes não da certo. Você pode não conseguir por diversos motivos, seja por estar com o nome sujo ou por não encontrar um banco que ofereça boas condições de pagamento. Isso complica muito.

Taxa De Juros Empréstimo Pessoal
Taxa De Juros Empréstimo Pessoal

Mas, existem algumas alternativas, como o empréstimo para negativado, empréstimo consignado, tudo prometendo facilidades. Mas será que é assim mesmo que funciona? Você deve acreditar em todos os benefícios propostos pelo banco? É isso que vamos ver de agora em diante. Para começar a entender como funciona o empréstimo e quais são as alternativas mais usadas, é preciso pesquisar. O primeiro passo é, sem dúvidas, escolher o banco. Isso que vamos te mostrar de agora em diante.

Não tem nada mais desesperador do que taxas de juros. Elas assustam qualquer pessoa e são realmente capazes de provocar danos imensos em sua vida financeira. Pensando nisso, listamos os bancos com as taxas de juros para empréstimo. Essa é uma forma simples e prática de entender um pouco, como funciona essa forma de cálculo de juros para crédito pessoal. Nem sempre é bom recorrer ao banco para conseguir dinheiro, mas em algumas situações o resultado é positivo.

Taxa de juros empréstimo pessoal todos os bancos

Confira abaixo a tabela completa.

Posição Instituição Financeira Taxa de Juros
(% ao mês)
1 Banco Sofisa 1,17
2 Banco Safra 1,41
3 Banco Rendimento 2,07
4 Banco Luso Brasileiro 2,19
5 Banco BradesCard 2,42
6 Banco da Amazônia 2,61
7 Banco Pan 2,80
8 Banco Renner 3,07
9 Porto Seguro Financeira 3,20
10 Banco Citibank 3,31
11 Banco do Brasil 3,66
12 Santana Financeira 3,78
13 Banco de Brasília 3,91
14 Banco do Estado do Espírito Santo 4,18
15 Banco Guanabara 4,38
16 Banco Santander 4,61
17 Becker Financeira 4,77
18 Banco do Estado do Rio Grande do Sul 4,86
19 Caixa Economica Federal 4,92
20 Banco Itaú 5,34
21 Banco do Estado do Pará 5,52
22 Banco Bradesco 6,17
23 Omni Financeira 6,68
24 Kredilig Financeira 8,00
25 Finamax Financeira 8,63
26 Losango 9,23
27 BV Financeira 9,25
28 Golcred Financeira 9,52
29 Sorocred Financeira 10,38
30 Crediare Financeira 10,83
31 Gazincred Financeira 11,17
32 Estrela Mineira Financeira 11,31
33 Alfa Financeira 11,32
34 HS Financeira 11,47
35 Banco Semear 11,53
36 Via Certa Financeira 11,73
37 Grazziotin Financeira 12,20
38 Sax Financeira 12,94
39 Agoracred Financeira 13,14
40 Portocred Financeira 13,46
41 Negresco Financeira 13,54
42 Dacasa Financeira 14,08
43 Lecca Financeira 14,13
44 Banco CBSS 14,32
45 Pernambucanas Financeira 15,99
46 Midway Financeira 16,04
47 Socinal Financeira 17,86
48 Banco BMG 18,10
49 Crefisa Financeira 20,12
50 Agiplan Financeira 22,29
51 Banco Daycoval 22,76
52 Facta Financeira 23,36
53 Banco Intermedium Não informado
54 Banco Bonsucesso Não informado
55 Banco do Nordeste do Brasil Não informado
56 Banco Mercantil do Brasil Não informado
57 Paraná Banco Não informado
58 Banco Toyota do Brasil Não informado
59 Caruana Financeira Não informado
60 Finansinos Financeira Não informado
61 HSBC* Não informado
*O banco HSBC não tem informação de taxa de juros disponível no Banco Central devido à sua compra pelo banco Bradesco. Todos os clientes e serviços oferecidos pelo HSBC foram migrados para o Bradesco. Dessa forma, é preciso confirmar as taxas de juros cobradas e os serviços oferecidos junto ao Bradesco.

Dicas para encontrar um banco

Caso você não conheça o seu banco e as taxas cobradas por ele, não se preocupe, nós vamos te ajudar. É muito comum encontrar pessoas que não sabem a vantagem de solicitar um empréstimo sendo correntista no banco. Por isso, é importante ressaltar que ser correntista aumenta as suas chances de conseguir um empréstimo pessoal. Considerando o simples fato de já ter um histórico junto ao banco e ele conseguir definir com mais certeza o tipo de cliente que você se encaixa. Ou seja, quanto mais organizado com o pagamento, melhor.

Como vimos na tabela acima, são 61 instituições que oferecem o serviço de crédito pessoal para o consumidor. Se você possui conta corrente em alguma delas, é um bom pagador e mantém sua conta sempre positiva, certamente já conta com algumas vantagens. Esses diferenciais oferecidos pelas instituições são: limite de crédito maior, cheque especial alto, tudo isso são sinais de que o banco te considera um bom cliente.

Não há dúvidas de que isso facilita, e muito, sua solicitação de crédito. Mas, será que vale a pena quando a taxa de juros do banco é alta? Bom, isso vai depender do valor e das parcelas que você pretende pegar. Pois, se forem poucas parcelas, e o débito for direto em conta, por exemplo, as chances de você se enrolar com a taxa de juros empréstimo pessoal praticada pelo seu banco, é mínima. Porém, lembre-se de considerar o inesperado e pensar: caso tivesse que pagar juros? Compensaria? Se chegar a uma conclusão positiva, não perca tempo. Solicite seu empréstimo.

Simular taxa de juros

Nessa busca por um bom empréstimo, é muito importante verificar também a atuação da instituição financeira. Todas aquelas que foram indicadas na tabela acima possuem uma atuação diferente uma da outra. Além disso, algumas instituições têm taxas baixas, mas oferecem apenas para alguns clientes ou possuem inúmeras exigências. Por conta disso, além de usar a tabela acima, compare as simulações feitas diretamente nos bancos e financeiras. Considerando o fato de que alguns bancos citados atuam apenas em determinadas cidades do nosso país.

Para analisarmos na prática um empréstimo e suas taxas de juros, vamos considerar o valor de R$1.000,00. Agora, vamos conseguir avaliar qual seria a variação que esse valor sofreria de um banco para outro. Definimos como referência para esse teste a Caixa, Losango e Crefisa. Veja os resultados:

Caixa Econômica Federal

Taxa de juros do empréstimo pessoal: 4,92%

Valor a pagar: 12 parcelas de R$ 112,32

Total a pagar: R$ 1.347,84

Losango

Taxa de juros do empréstimo pessoal: 9,23%

Valor a pagar: 12 parcelas de R$ 141,27

Total a pagar: R$1.695,24

Crefisa

Taxa de juros do empréstimo pessoal: 20,12%

Valor a pagar: 12 parcelas de R$ 226,28

Total a pagar: R$ 2.715,36

Nessa simulação, você percebe que um mesmo empréstimo custaria R$1.020,12 a mais na Crefisa do que se optasse por fazer na Caixa. Enquanto isso, na Losango, sairia R$347,40 mais caro do que na Caixa. Vale ressaltar que essa simulação é apenas uma referência. Todas as taxas citadas ao longo deste artigo podem variar diariamente e de acordo com a análise de crédito.

Taxa De Juros Empréstimo Pessoal
Taxa De Juros Empréstimo Pessoal

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