Conseguir um empréstimo pessoal com menor taxa de juros não é impossível. Na verdade, pode ser mais fácil do que parece. Se você quer conseguir um dinheiro emprestado com o máximo de segurança e pagando os menores juros do mercado, tenho uma boa notícia. A maioria dos bancos e financeiras estão se empenhando para conseguir diminuir as taxas. Assim, quem sai no lucro é o cliente. Claro que não são todos os bancos que estão dispostos a oferecer esse benefício, mas existem alguns e vou te contar agora mesmo quais são.
Se você já ficou com a conta negativa, ou atrasou algum boleto, com certeza sabe que o valor do juro é abusivo. Muitas vezes nem sabemos o quanto estamos pagando, nem mesmo que teria que pagar, mas eles sempre estão lá. Digamos que essas taxas sejam o “lucro” das instituições financeiras. Por isso, tendem a ser altas e doer no nosso bolso. Para comparar, separei o seguinte infográfico:
Como podemos ver, esses são os valores das taxas de juros anuais de cada banco. Pode haver uma pequena variação, mas, ainda assim, podemos ver que no Bradesco a taca ultrapassa os 100%. Ou seja, é muito alto.
Como conseguir Empréstimo pessoal com menor taxa de juros?
Para se dar bem na hora de conseguir o seu empréstimo sem pagar taxa de juros abusiva, vamos ver a seguir quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade e onde você pode encontrar opções interessantes. Com um bom planejamento financeiro você consegue se livrar das dívidas e ainda pagar juros mais baixos. Acompanhe.
Vantagens: Para começar, alguns sites estão oferecendo crédito pessoal com juros mais baixos do que os cobrados nos grandes bancos brasileiros. Como esses sites não possuem custos de manutenção com agências físicas e geralmente são mais rigorosos na concessão do crédito, conseguem oferecer essa vantagem. Conseguem montar uma gama mais concentrada em bons pagadores Sem dúvidas, isso reduz bastante os riscos e permite que eles ofereçam juros menores.
Desvantagens: Entre os contras está justamente a análise mais rigorosa de crédito, que pode impedir que algumas pessoas tenham o crédito aprovado. Dessa forma, infelizmente, você deve estar preparado para a burocracia. Como esses sites não te conhecem e não têm acesso ao seu histórico de pagamento, como acontece nos bancos grandes, eles exigem uma série de informações para se certificar de que o cliente pode pagar a dívida.
Outra desvantagem ainda é que, em alguns casos, esses sites podem cobrar taxas de administração, por isso, novamente, é preciso avaliar o CET da operação e não apenas os juros.
O que é CET e como ele influencia na taxa de juros?
O CET – Custo Efetivo Total precisa ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo nele todos os encargos e despesas das operações. Isso quer dizer que o CET deve incorporar não somente a taxa de juros, como também tarifas, seguros, tributos e outras despesas que sejam cobradas do cliente. Veja como fazer a conta e descubra qual sua opção de empréstimo pessoal com menor taxa de juros:
Valor financiado: R$1.000,00
Taxa de juros: 12% ao ano ou 0,95% ao mês
Prazo de operação: 5 meses
Prestação mensal: R$205,73
Além destes dados, deve-se considerar também a hipótese de pagamento à vista dos seguintes valores:
IOF: R$10,00
Tarifa de confecção de cadastro para início de relacionamento, cobrado por muitas instituições: R$50,00
Segundo a fórmula da Resolução CMN 3.517, de 2007, o FCo – valor do empréstimo concedido, e o FCj – valores cobrados pela instituição, ficariam da seguinte forma:
FCo: R$940,00
FCj: R$205,73
CET = 43,93% ao ano ou 3,08% ao mês.
Ele tem por objetivo deixar mais fácil para o consumidor a comparação entre diferentes ofertas de crédito feitas por instituições financeiras. Isso gera maior e mais transparente concorrência. Vale lembrar que ao comparar o CET oferecido deve considerar um mesmo valor e prazo de pagamento.
Melhor banco para pegar empréstimo
Vamos ver agora quais são as melhores opções? Para começar, optar pela Caixa Econômica Federal é o ideal. Antes de tudo, vale lembrar que em modalidades como empréstimo pessoal, instituições independentes, como a Crefisa, costumam ter taxas de juros menores. Mas existem muitas pessoas que não confiam em financeiras e preferem os bancos grandes. Por isso, se você ainda não se decidiu, vamos te mostrar outras opções a seguir.
Realmente o banco que oferece as menores taxas de juros para clientes que buscam crédito pessoal. Para ter uma ideia, podemos pegar por base comparativa o empréstimo consignado. Esta é uma das linhas de crédito mais populares e baratas oferecidas pelo banco. Nesta modalidade as parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento. Ainda diante desse benefício, pode-se afirmar que o empréstimo pessoal Caixa é a melhor opção.
Em seguida, está o Banco do Brasil S/A. Ele vem logo atrás da Caixa Econômica, apresentando taxas mensais que podem variar entre 1,75% para Aposentados e Pensionistas e 2,19% para Celetistas de Empresas Privadas.
A menor taxa de juros
Bom, como vimos acima, há um ranking que define quais são os valores dos juros que os bancos estão exercendo no mercado. Se você quer ver o ranking completo de taxa de juros, clique aqui. Se o seu banco não está entre os melhores que oferecem taxa de juros baixas, não tem problema. Você pode contratar os serviços do banco que melhor te agradar. É claro que se o banco no qual você solicitar o empréstimo for o mesmo no qual você é correntista, as chances são melhores. Mas, não há nada que te impeça de solicitar em um banco no qual você não tem vínculo.
O empréstimo pode ser usado para as mais diversas atividades e, muito provavelmente, você não será questionado em relação a isso. Somente alguns bancos que perguntam a finalidade do empréstimo e, dependendo do valor, se for muito alto, também pode surgir esse questionamento. Pode acontecer também de o banco precisar de um prazo maior para analisar o seu perfil, mas isso não significa que há algo de errado com o seu nome.
Então, é isso. Se você gostou de saber que existe empréstimo pessoal com menor taxa de juros, aproveite! Vá agora mesmo em busca do seu.